L’article L. 511-5 du code monétaire et financier pose en France le principe du monopole bancaire, ainsi : « Il est interdit à toute personne autre qu’un établissement de crédit d’effectuer des opérations de banque à titre habituel ».

 A ce principe, deux types d’exceptions existent pour les entreprises :  

• le « crédit fournisseur », c’est-à-dire les avances ou délais de paiement ;
• et le « crédit de trésorerie intra-groupe ».